Черный список клиентов банков



Российским предпринимателям давно известен закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон 115-ФЗ). Он обязывает финансовые организации проверять компании на предмет незаконной или непрозрачной финансовой активности. В соответствии с положением закона банк может отказать в открытии счета; отказать в проведении операции по счету; или расторгнуть договор предоставления услуг банковского  счета.

Казалось бы, что страшного в том, что отдельно взятый банк вас в чем-то подозревает и не хочет больше с вами сотрудничать. Ведь банков много, а никакой легализацией доходов ваша компания на самом деле не занимается. Можно ведь открыть счет другом банке.
Однако все не так просто. Сведения об отказе в проведении подозрительных операций и последующем расторжении договора поступают в Банк России, который ведет «черный список» (далее-список). Список включает в себя информацию и причины попадания в список (обозначаются специальными кодами). Банк России информирует все банки и другие финансовые организации, например, страховые, лизинговые, инвестиционные. Соответственно, открыть счет или построить сотрудничество с банками, кредитными и финансовыми организациями после попадания в список будет практически невозможно.

До недавнего времени не существовало эффективного способа для компаний, попавших в список по ошибке или в результате недосмотра, оспорить свое нахождение в этом списке. С 30 марта 2018 года такой способ прямо предусмотрен Законом 115-ФЗ.

Отказ банка проводить операцию или открывать счет может быть оспорен в сам банк. Банк должен рассмотреть жалобу в течение 10 дней. Если банк не удовлетворит вашу жалобу, вы можете направить жалобу в межведомственную комиссию при Банке России, которая обязана рассмотреть жалобу в течение 20 дней. Может возникнуть законный вопрос, почему банк или комиссия при ЦБ должны идти вам на встречу? Ведь и ранее отказ можно было попытаться оспорить в суде, но лишь в единичных случаях такие меры были эффективны.

Дело в том, что теперь банк не может отказать в открытии счета без указания причины (как ранее). А оспорить необоснованный отказ на основании конкретной причины намного проще, чем при ссылке на целый закон. Кроме того, процедура судебного обжалования занимает много времени, а при условии отсутствия конкретной причины, было очень сложно готовит исковое заявление. Юристам приходилось оспаривать не конкретную причину, а описывать положительные качества компании. Новая процедура позволяет получить результат в течение месяца-двух (именно потому мы пишем об этом сейчас, предварительно испробовав новую технологию).
Если вам случилось попасть в чёрный список, обращайтесь к юристам LegalSupport, мы поможем подготовить тексты обращений; осуществим эффективное представление ваших интересов в суде.

Но превентивные меры всегда эффективнее исправления уже случившейся неприятности. Мы рекомендуем заказать у нас процедуру Duediligence, чтобы понять, насколько ваша деятельность находится в зоне риска. Однако есть ряд простых рекомендаций, которым мы рекомендуем следовать, чтобы избежать проблем с банками, ФНС (налоговой), проверяющими органами.
Приводим список 5 самых популярных причин попадания под подозрение:

(1) Отсутствие выплат зарплат сотрудникам. Не переводятся отчисления по НДФЛ или страховым взносам. Сотрудники не оформлены в штат или размер штата не соответствует оборотам компании. Зарплаты ниже прожиточного минимума в регионе.

(2) На счете не остается денежных средств. Размер расходов превышает или равен размеру дохода.

(3) Нецелевой расход средств. Средства расходуются на рекламу, уборку, закупку оборудования или канцтоваров существенно больше, чем на цели, имеющие непосредственное отношение к виду деятельности организации.

(4) Резкое увеличение оборотов по счету.  В данном случае имеется в виду такое увеличение оборотов, которое не соответствует нормальному ходу ведения бизнеса. По этой причине часто имеют проблемы с банками IT-компании, стартапы, венчурные проекты.

(5) Списание НДС. Получение денег с НДС и полное списание НДС за счет контрагентов, которые НДС не облагаются.

Последнее, на что хотелось бы обратить внимание наших читателей – отказом банка считается только письменный отказ. Часто к нам обращаются клиенты со совами: «банк порекомендовал нам закрыть счет» - данная уловка используется банковскими работниками для предотвращения нежелательных для банка конфликтов. Если вы закрыли счет, не получив официального отказа, вы не узнаете причину, по которой банк не захотел работать с вашей организацией, также вы не сможете воспользоваться возможностью оспорить отказ по процедуре, описанной в данной статье.

  • Заказать звонок
  • закрыть

    Укажите свой телефон и мы свяжемся с Вами в ближайшее время:  

    закрыть

    Отправить запрос