Подозрительные банковские операции


Близится новый год, а это значит, что мы стремимся побыстрее разделаться со всеми обязательствами и войти в новый год с чистой совестью. Поэтому в декабре физические и юридические лица часто совершают поспешные операции, которые могут вызвать весьма нежелательные последствия.


В соответствие законом 115-ФЗ и постановлением Банка России 375-П операция может быть приостановлена, так же могут быть приостановлены все операции по счету до выяснения обстоятельств. А обстоятельства могут выясняться очень долго. В канун новогодних праздников перспектива остаться без банковского счета может показаться неприятным сюрпризом и для физических, и для юридических лиц.По тексту ст. 858 ГК РФ, финансовые организации не могут ограничивать право клиентов на распоряжение их деньгами на счете. Исключения - арест счета или требование за В данном случае, закон, дающий право на приостановку, - это 115-ФЗ, для краткости назовем его: "Против отмывания денежных средств", еще один специальный закон для банков - это постановления ЦБ РФ (в частности 375-П), выступающего в качестве регулятора банковской деятельности на территории России.

О чем говорят эти законы? Если ваш платеж вызывает подозрение банка, то банк может остановить такой платеж, даже если сумма платежа не превышает требования, установленные в законах. Данная позиция подтверждается мнениями высших судебных инстанций, для примера можно смотреть постановление судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации под номером: N 11-КГ17-21 от 17.10.2017 года.


Какие операции могут быть признаны подозрительными:
1. Любые переводы со счета юридического лица на счет физического лица (за исключением оплаты труда сотрудникам, выплаты дивидендов учредителям, возврат займа по договору).
2. При переводе средств на счет физического лица со счета юридического лица по назначению возврат займа по договору обязательно проверьте совпадение номера и даты договора на платежных документах. Убедитесь, что заем поступать на счет юридического лица по договору, со ссылкой на номер которого планируется осуществить возврат.
3. Любые систематические переводы, осуществляемые между физическими лицами. За исключением переводов близким родственникам и переводам по возврату займа. В случае возврата займа рекомендуем указывать это в назначении платежа, в случае перевода родственникам указывайте подарок. Ведь банки в первую очередь блокируют подозрительные платежи, поэтому старайтесь предоставить как можно больше информации.
4. Операции, которые могут вызвать подозрение в связи с отмыванием доходов, уклонения от уплаты налогов, например, перевод нескольких последовательных платежей на одинаковые денежные суммы.
5. Подозрения в финансировании терроризма кажутся чем-то практически фантастичным. Однако, вы можете, не задумываясь перевести деньги на карту курьеру, водителю такси, продавцу в магазине - сейчас многие предприниматели предлагают такой "удобный" способ оплаты. Вам следует знать, осуществляя расчет с предпринимателем таким способом, вы не только способствуете его уклонению от уплаты налогов, но можете быть обвинены даже в финансировании терроризма. Поэтому мы настоятельно рекомендуем платить наличными денежными средствами, либо требовать осуществить оплату через эквайринговый терминал в магазине или кафе.


Вывод. Следует признать, что платежи, осуществляемые наличными денежными средствами, несмотря на свою старомодность остаются самым безопасным способом расчётов с контрагентами. Им на пятки уже наступают криптовалюты, которые также защищают плательщика вуалью анонимности, но допускают его недобросовестность, в то время как плательщик купюрами не знает и не должен знать, на как производится учет платежа, на какие цели потом пойдут эти средства. Ваша ответственность прекращается в момент оплаты допускаемого оборотом (законного) товара лицу, которое по всем внешним признакам соответствует законному представителю (т.е. если это магазин, то любому человеку, стоящему за прилавком и соглашающемуся принять у вас деньги за товар по цене, указанной на ценнике). Понимаем, что это непросто сразу понять, так как нюансов много. Для разъяснения нюансов есть специалисты, а простые истины, описанные в этой статье, могут помочь вам избежать большого количества неприятностей

 

 
  • Заказать звонок
  • закрыть

    Укажите свой телефон и мы свяжемся с Вами в ближайшее время:  

    закрыть

    Отправить запрос