Процедура банкротства МФО

Банкротство микрофинансовых организаций регулируется § 4 гл. IX ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».С заявлением о признании финансовой организации несостоятельной (банкротом) обращается либо сама организация, либо её кредитор, либо Банк России.

Для компании банкротство – возможность взять паузу, цивилизованно решить проблему кредиторской задолженности, реструктуризировать и оплатить долги. Процедура проводится под контролем арбитражного суда.

 Признаки банкротства

Признаки банкротства микрофинансовой компании определены в ч. 1 ст. 183.16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Всего выделяется четыре признака: 

• Сумма требований кредиторов, требований о выплате выходных пособий или заработной платы, обязательных платежей составляет не менее 100 000 рублей. Требования должны быть подтверждены судебными актами, которые вступили в силу, но не были исполнены в течение 14 дней.
• В наличии неисполненные в течение 14 дней со дня вступления в силу судебные решения о взыскании денежных средств.
• Стоимость имущества МФО недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и для уплаты обязательных платежей.
• Платёжеспособность микрофинансовой компании не восстановлена в период деятельности временной администрации (если она вводилась).

Наличия любого из этих признаков достаточно для инициирования процедуры банкротства.

 Порядок банкротства

Порядок рассмотрения дела о несостоятельности (банкротстве) микрофинансовой компании установлен ст. 180 – 183.26 и ст. 189.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

При рассмотрении дела о банкротстве финансовой организации финансовое оздоровление и внешнее управление не применяются (ч. 1 ст. 183.7).

Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой организации банкротом возникает у Банка России в момент обнаружения признаков банкротства (при отсутствии временной администрации).

В заявлении контрольного органа о признании МФО банкротом должны быть указаны:

• наименование арбитражного суда, в который подаётся заявление;

• наименование финансовой организации, её адрес и идентифицирующие сведения (государственный регистрационный номер, ИНН);

• наименование контрольного органа, его адрес;

• размер требований кредиторов, размер задолженности по обязательным платежам, стоимость имущества (активов), иные сведения, имеющие отношение к делу;

• кандидатура временного управляющего или наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утверждён временный управляющий, её адрес;

• перечень прилагаемых документов.

К заявлению прилагается копия решения ЦБ об обращении в арбитражный суд с заявлением о признании МФО банкротом, а также копии учредительных документов организации, свидетельства о государственной регистрации юридического лица, бухгалтерского баланса на последнюю отчётную дату или копии заменяющих его документов (п. 2 ст. 183.22).

 Удовлетворение требований кредиторов

Кредиторы вправе заявить свои требования:

• в ходе наблюдения – в течение 30 календарных дней с публикации о введении наблюдения;

• в ходе конкурсного производства – в течение 2 месяцев с опубликования сведений о признании банкротом.

Порядок исполнения требований кредиторов микрофинансовой организации следующий:

1. Требования граждан, перед которыми должник несёт ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

2. Требования кредиторов – физических лиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами) МФО по договорам займа на сумму, не превышающую 3 млн руб.

3. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества МФО (исполняются за счёт продажи залога).

4. Требования кредиторов третьей очереди удовлетворяются в следующей очерёдности:

• физические лица, не являющихся учредителями МФО (договоры займа, возмещение убытков в форме упущенной выгоды, уплата сумм финансовых санкций);

• требования кредиторов – индивидуальных предпринимателей, не являющихся учредителями МФО (договоры займа);

• требования иных лиц.

Требования работников микрофинансовой компании о выплате выходного пособия, компенсаций и иных выплат по трудовому договору, размер которых превышает минимум, установленный законодательством, удовлетворяются после кредиторов третьей очереди.

 Предупреждение банкротства

Основания для мер по предупреждению банкротства:

• неисполнение или ненадлежащее исполнение требований кредиторов по денежным обязательствам в течение 10 рабочих дней со дня возникновения обязанности удовлетворения таких требований;

• неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, если прошло более 10 рабочих дней с даты внесения платежа;

• недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств, уплаты обязательных платежей, если срок их исполнения наступил.

Если признаки банкротства (несостоятельности) отсутствуют, МФО обязана в течение 15 дней с момента возникновения оснований направить в Банк России уведомление с приложением плана восстановления платёжеспособности.

План восстановления платёжеспособности включает анализ финансового состояния организации, перечень мер по предупреждению банкротства и сроки их применения. К плану прикладывают документы, подтверждающие возможность реализации указанных мер.

Меры по предупреждению банкротства финансовой организации:

• оказание финансовой помощи организации её учредителями и иными лицами;

• изменение структуры активов и структуры пассивов;

• увеличение размера уставного капитала;

• реорганизация;

• иные не запрещённые законодательством РФ меры. Например, изменение организационной структуры.

В течение 30 рабочих дней после получения плана Банк России назначает МФО временную администрацию, принимает решение о выездной проверке деятельности компании. Если результата нет в течение 6 месяцев, проводится процедура банкротства.

Юристы Legal Support помогут провести банкротство микрофинансовой организации с минимальными потерями. Вы можете получить консультацию по телефону +7 (495) 929-70-89.

 Фото предоставлено: SimonMichaelHill.