Процедура банкротства МФО


Банкротство микрофинансовых организаций регулируется § 4 гл. IX ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».С заявлением о признании финансовой организации несостоятельной (банкротом) обращается либо сама организация, либо её кредитор, либо Банк России.

Для компании банкротство – возможность взять паузу, цивилизованно решить проблему кредиторской задолженности, реструктуризировать и оплатить долги. Процедура проводится под контролем арбитражного суда.

 Признаки банкротства

Признаки банкротства микрофинансовой компании определены в ч. 1 ст. 183.16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Всего выделяется четыре признака: 

  • Сумма требований кредиторов, требований о выплате выходных пособий или заработной платы, обязательных платежей составляет не менее 100 000 рублей. Требования должны быть подтверждены судебными актами, которые вступили в силу, но не были исполнены в течение 14 дней.
  • В наличии неисполненные в течение 14 дней со дня вступления в силу судебные решения о взыскании денежных средств.
  • Стоимость имущества МФО недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и для уплаты обязательных платежей.
  • Платёжеспособность микрофинансовой компании не восстановлена в период деятельности временной администрации (если она вводилась).

Наличия любого из этих признаков достаточно для инициирования процедуры банкротства.

 Порядок банкротства

Порядок рассмотрения дела о несостоятельности (банкротстве) микрофинансовой компании установлен ст. 180 – 183.26 и ст. 189.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

При рассмотрении дела о банкротстве финансовой организации финансовое оздоровление и внешнее управление не применяются (ч. 1 ст. 183.7).

Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой организации банкротом возникает у Банка России в момент обнаружения признаков банкротства (при отсутствии временной администрации).

В заявлении контрольного органа о признании МФО банкротом должны быть указаны:

  • наименование арбитражного суда, в который подаётся заявление;

  • наименование финансовой организации, её адрес и идентифицирующие сведения (государственный регистрационный номер, ИНН);

  • наименование контрольного органа, его адрес;

  • размер требований кредиторов, размер задолженности по обязательным платежам, стоимость имущества (активов), иные сведения, имеющие отношение к делу;

  • кандидатура временного управляющего или наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утверждён временный управляющий, её адрес;

  • перечень прилагаемых документов.

К заявлению прилагается копия решения ЦБ об обращении в арбитражный суд с заявлением о признании МФО банкротом, а также копии учредительных документов организации, свидетельства о государственной регистрации юридического лица, бухгалтерского баланса на последнюю отчётную дату или копии заменяющих его документов (п. 2 ст. 183.22).

 Удовлетворение требований кредиторов

Кредиторы вправе заявить свои требования:

  • в ходе наблюдения – в течение 30 календарных дней с публикации о введении наблюдения;

  • в ходе конкурсного производства – в течение 2 месяцев с опубликования сведений о признании банкротом.

Порядок исполнения требований кредиторов микрофинансовой организации следующий:

  1. Требования граждан, перед которыми должник несёт ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

  2. Требования кредиторов – физических лиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами) МФО по договорам займа на сумму, не превышающую 3 млн руб.

  3. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества МФО (исполняются за счёт продажи залога).

  4. Требования кредиторов третьей очереди удовлетворяются в следующей очерёдности:

  • физические лица, не являющихся учредителями МФО (договоры займа, возмещение убытков в форме упущенной выгоды, уплата сумм финансовых санкций);

  • требования кредиторов – индивидуальных предпринимателей, не являющихся учредителями МФО (договоры займа);

  • требования иных лиц.

Требования работников микрофинансовой компании о выплате выходного пособия, компенсаций и иных выплат по трудовому договору, размер которых превышает минимум, установленный законодательством, удовлетворяются после кредиторов третьей очереди.

 Предупреждение банкротства

Основания для мер по предупреждению банкротства:

  • неисполнение или ненадлежащее исполнение требований кредиторов по денежным обязательствам в течение 10 рабочих дней со дня возникновения обязанности удовлетворения таких требований;

  • неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, если прошло более 10 рабочих дней с даты внесения платежа;

  • недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств, уплаты обязательных платежей, если срок их исполнения наступил.

Если признаки банкротства (несостоятельности) отсутствуют, МФО обязана в течение 15 дней с момента возникновения оснований направить в Банк России уведомление с приложением плана восстановления платёжеспособности.

План восстановления платёжеспособности включает анализ финансового состояния организации, перечень мер по предупреждению банкротства и сроки их применения. К плану прикладывают документы, подтверждающие возможность реализации указанных мер.

Меры по предупреждению банкротства финансовой организации:

  • оказание финансовой помощи организации её учредителями и иными лицами;

  • изменение структуры активов и структуры пассивов;

  • увеличение размера уставного капитала;

  • реорганизация;

  • иные не запрещённые законодательством РФ меры. Например, изменение организационной структуры.

В течение 30 рабочих дней после получения плана Банк России назначает МФО временную администрацию, принимает решение о выездной проверке деятельности компании. Если результата нет в течение 6 месяцев, проводится процедура банкротства.

Юристы Legal Support помогут провести банкротство микрофинансовой организации с минимальными потерями. Вы можете получить консультацию по телефону +7 (495) 929-70-89.

 Фото предоставлено: SimonMichaelHill.

 

закрыть

Отправить запрос


закрыть

Отправить запрос


Мы высоко ценим ваше доверие. Поэтому относимся к обязанности защиты ваших данных очень серьезно.
Наша политика использования файлов куки подробнее расскажет, как мы используем получаемую информацию.
Если вы не против использования куки, пожалуйста, нажмите Я ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ
We appreciate the trust you place in us. Therefore, we consider our responsibility to protect your privacy very seriously.
As part of this responsibility, we let you know what information we collect using cookies when you use this website.
If you do not contradict against cookies on this website, please press I AGREE
Я ВЫРАЖАЮ СОГЛАСИЕ
I AGREE